6月18日，上汽集團(tuán)自貿(mào)區(qū)內(nèi)全資子公司——上海汽車國際商貿(mào)有限公司在中國銀行成功辦理首筆自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)，完成首個自由貿(mào)易賬戶開戶、首筆對外直接投資項(xiàng)下資金劃轉(zhuǎn)、貨幣兌換以及信用證開立等一系列業(yè)務(wù)。第一個自由貿(mào)易賬戶由此在上海設(shè)立，中國（上海）自由貿(mào)易區(qū)自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)正式落地。

當(dāng)天，已經(jīng)通過風(fēng)險合格審慎評估的交通銀行上海分行等7家銀行與相關(guān)企業(yè)簽訂了自由貿(mào)易賬戶開立協(xié)議。中國銀行、工商銀行、建行上海市分行等5家銀行自由貿(mào)易賬戶系統(tǒng)通過驗(yàn)收，正式接入人民銀行上海總部系統(tǒng)，開立自由貿(mào)易賬戶成為現(xiàn)實(shí)。當(dāng)天起，中國銀行上海各網(wǎng)點(diǎn)已設(shè)立自貿(mào)區(qū)專柜，接受自由貿(mào)易賬戶的業(yè)務(wù)受理。

期盼已久的自由貿(mào)易賬戶真正變成現(xiàn)實(shí)，它是什么，能帶來什么？

自由貿(mào)易賬戶讓銀行業(yè)上了一個臺階

自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)對中國是全新的業(yè)務(wù)模式。

自貿(mào)區(qū)的投資及貿(mào)易服務(wù)能否便利化，特別是離岸業(yè)務(wù)的便利化，關(guān)鍵在于是否擁有自由貿(mào)易賬戶體系。中國銀行行長陳四清以為，自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)是自貿(mào)區(qū)金融最具含金量，也是最核心的業(yè)務(wù)，功在當(dāng)代，利在長遠(yuǎn)。

中國銀行上海市分行行長潘岳漢打了個比方，自由貿(mào)易賬戶好比另外開了一條通道，它參照國際標(biāo)準(zhǔn)，建立獨(dú)立的運(yùn)轉(zhuǎn)、監(jiān)管體系，為自貿(mào)區(qū)內(nèi)主體企業(yè)和個人提供經(jīng)常項(xiàng)目、直接投資和投融資創(chuàng)新相關(guān)業(yè)務(wù)的金融服務(wù)。

“自由貿(mào)易賬戶，是國際上的通行規(guī)則，不只是為了防范上海自貿(mào)區(qū)的風(fēng)險。國際上所有的自貿(mào)區(qū)，有離岸業(yè)務(wù)的銀行都設(shè)立自由貿(mào)易賬戶，而且有共同認(rèn)可的標(biāo)識。”中國銀行上海市分行財務(wù)管理部總經(jīng)理莊薪說。

“人民銀行對于自由貿(mào)易賬戶系統(tǒng)的管理驗(yàn)收非常嚴(yán)格，不僅是人民銀行內(nèi)部專家參與驗(yàn)收，還聘請外部專家參與評估驗(yàn)收，更直接與操作人員進(jìn)行面對面的提問，對銀行的挑戰(zhàn)很大。”上海銀行首席風(fēng)險管理官黃濤說。

據(jù)介紹，風(fēng)險問題是系統(tǒng)驗(yàn)收的重要內(nèi)容。比如柜面驗(yàn)收，專門考核展業(yè)三原則、反洗錢、反恐融資等內(nèi)容，這一點(diǎn)比原來銀行在反洗錢等方面的要求高很多。“通過這樣的一套體系，使銀行的自身建設(shè)上了一個臺階。”黃濤說。

央行上海總部副主任、上海分行行長張新介紹，人民銀行上海總部將繼續(xù)根據(jù)上海市各金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度和系統(tǒng)準(zhǔn)備情況，及時組織開展相應(yīng)的風(fēng)險審慎合格評估和系統(tǒng)接入驗(yàn)收，推動自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)快速有序發(fā)展。

為企業(yè)機(jī)構(gòu)提供新的融資渠道

自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶的設(shè)立，對自貿(mào)區(qū)企業(yè)而言是一大利好。

自由貿(mào)易賬戶與普通賬戶完全隔離，但是，在自由貿(mào)易賬戶內(nèi)，企業(yè)的本外幣可以完全自由兌換，不再受外匯管制。可打通境外資金渠道，所以企業(yè)都翹首以盼。

盡管要逐步放開，一步步推進(jìn)。但是，自由貿(mào)易賬戶的一些優(yōu)勢還是令人向往。根據(jù)規(guī)定，在符合規(guī)定的前提下，可以實(shí)現(xiàn)一線宏觀審慎，二線有限滲透。所謂有限滲透，就是在符合人民銀行規(guī)定的條件下，可以將自由貿(mào)易賬戶內(nèi)的資金，劃轉(zhuǎn)到同一賬戶人的一般賬戶中。這樣的設(shè)計，為企業(yè)提供了更多的融資可能。最重要的是，拓展了企業(yè)的融資渠道。

現(xiàn)在，企業(yè)可以利用自貿(mào)區(qū)的平臺，向國內(nèi)國際兩個市場融資。中國銀行上海分行副行長黃雪軍介紹，自貿(mào)區(qū)里的企業(yè)可以向全球商業(yè)銀行借款，如果國外的資金比國內(nèi)便宜，就可以向國外借，在符合條件的情況下，可以將國際借款劃轉(zhuǎn)到國內(nèi)賬戶。

中國海運(yùn)集團(tuán)業(yè)務(wù)范圍已覆蓋全球100多個國家和地區(qū)，擁有香港、北美、歐洲、東南亞、西亞5家控股公司，境外下屬公司、代理、代表處超過110家，營銷網(wǎng)點(diǎn)近400個。如何在國際化進(jìn)程中，利用并享受國際資本帶來的利好成為一大課題。自由貿(mào)易賬戶如果運(yùn)作起來，將幫我們拓展融資渠道，真正實(shí)現(xiàn)兩個市場兩種資源的有效利用。中海運(yùn)財務(wù)總監(jiān)楊軍介紹。

開辟金融機(jī)構(gòu)新領(lǐng)域

自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)的啟動，為金融市場與機(jī)構(gòu)開拓了全新的領(lǐng)域和無限的想象空間。

在18日的簽約儀式上，人民銀行上海總部與上海黃金交易所簽署了合作備忘錄。根據(jù)備忘錄，作為境內(nèi)在岸的黃金交易市場，上海黃金交易所將接入人民銀行上海總部系統(tǒng)，并依托自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系為國際投資者參與黃金交易提供便利。

此前，黃金交易所只有中國境內(nèi)居民和機(jī)構(gòu)參與交易，而黃金國際板正在探索引進(jìn)境外投資者，引進(jìn)離岸資金參與黃金交易，包括人民幣和離岸可兌換貨幣。通過在岸資金和投資者與離岸資金和投資者共同參與交易，爭取形成中國的黃金價格——上海金價格。并在上海打造全球化的黃金轉(zhuǎn)口中心，提供全面的交割、倉儲、清算服務(wù)。自由貿(mào)易賬戶的設(shè)立為這一國際板作出了制度安排。有了這一基礎(chǔ)，黃金交易所將吸引區(qū)內(nèi)和國際資本進(jìn)入黃金交易市場。

正因?yàn)榧磳⒓尤肴蜓h(huán)，上海黃金交易所理事長許羅德介紹，許多國際產(chǎn)金企業(yè)、全球主要商業(yè)銀行都表示要成為黃金交易所國際會員。這對進(jìn)一步推動國內(nèi)金融市場開放發(fā)展將起到良好的示范效應(yīng)。

據(jù)介紹，下一步，證券、保險也將加入自由貿(mào)易賬戶，以吸引更多國際資本參與這些業(yè)務(wù)。