今年，國務院多次提出以金融資源支持實體經濟，形成金融與實體經濟的良性互動，使經濟固本培元、行穩(wěn)致遠。發(fā)揮金融資源對實體經濟發(fā)展的“供血”和“市場發(fā)動機”作用被寄予厚望。上半年，廣東省發(fā)布《關于深化金融改革完善金融市場體系的意見》指出：到2020年，達到全省金融資源配置效率和水平明顯提升，金融服務實體經濟能力顯著增強。此外，還要建成粵港澳緊密聯系、在亞太地區(qū)具有較強集聚輻射力的國際金融中心區(qū)域，建成與我省經濟地位相適應的金融強省。
廣東金融業(yè)規(guī)模很大，金融機構總資產占全國的1/10，超過香港，但金融業(yè)“短板”也很明顯，特別是總部金融機構的數量較少。要進一步實現金融業(yè)在廣東省從支柱產業(yè)到現代經濟核心的轉變，首先要加強完善總部金融優(yōu)勢，提升廣東金融業(yè)核心競爭力。
廣發(fā)銀行成立于1988年，作為唯一一家總部位于廣州的全國性股份制商業(yè)銀行，一半以上經營網點和近五成信貸投放都在廣東省內，對廣東經濟轉型升級和提升廣東金融業(yè)核心競爭力發(fā)揮了支持作用，在廣東省新一輪經濟轉型中，更是背負著總部金融深化發(fā)展的重要責任。
提升總部金融輻射力 助力金融強省戰(zhàn)略
據了解，近年來，廣發(fā)銀行落實省委省政府“金融強省”戰(zhàn)略和重要部署，在參與金融改革、支持廣東經濟轉型升級方面采取了不少措施。
十八屆三中全會之后，金融改革全面提速，利率市場化、新股發(fā)行制度改革、互聯網金融等改革熱點不斷涌現。身處國務院批準的金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)廣東，廣發(fā)銀行非常注重差異化定位和錯位發(fā)展，積極應對利率市場化實質推進、金融脫媒步伐加快、資本約束不斷強化、同業(yè)競爭更趨激烈的挑戰(zhàn)，加快戰(zhàn)略轉型。
早在2011年，廣發(fā)銀行結合內外部形勢的深度分析和未來行業(yè)趨勢的科學研判，制定了新的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“兩個最”的戰(zhàn)略目標，即建設“最高效中小企業(yè)銀行”和“最佳零售銀行”，并順應形勢變化，將金融市場和網絡金融提升到全行戰(zhàn)略高度，“小微金融、零售銀行、金融市場、網絡金融”這四大業(yè)務形成了推動廣發(fā)銀行發(fā)展和轉型的強勁“四輪驅動”，廣發(fā)銀行正揚帆銀行發(fā)展的新藍海。
經過三年來深入推進改革轉型，廣發(fā)銀行各項指標變化明顯，資產規(guī)模和凈利潤大幅提升。截至2014年三季度末，廣發(fā)銀行表內資產規(guī)模已達1.6萬億元，營業(yè)收入的增幅高達30%，收入增長勢頭跑贏銀行業(yè)平均水平。
作為總部銀行，廣發(fā)銀行在自身實現良好發(fā)展的同時，也對全省經濟發(fā)展發(fā)揮了積極的推動作用。單從納稅情況來看即有可觀的貢獻，2011—2014年9月，廣發(fā)銀行三年多來納稅累計達241億元，其中在廣東省內納稅達163億元，占比接近70%，為地方財政作出了應有貢獻。此外，值得注意的是，截至目前，廣發(fā)銀行在境內16個省（直轄市、自治區(qū)）、70個地級及以上城市和澳門特別行政區(qū)設立了36家一級分行、687家分支機構，其中，廣東省內分行17家，網點344家，占比超過50%，形成了以廣東為基地，輻射全國重要經濟城市的布局。該行網點在全國范圍內“廣發(fā)”的同時，也彰顯了廣東金融品牌的影響力。
小微金融助推產業(yè)結構優(yōu)化零售金融促進消費升級
廣發(fā)銀行地處改革開放的前沿廣東，直面金融改革的大潮，在“加速度”的同時，更加注重通過發(fā)展模式的轉型優(yōu)化“加質量”，發(fā)揮總部金融機構前沿探索的重要作用。
2014年前三季度，廣發(fā)銀行零售業(yè)務和中間業(yè)務收入在營業(yè)收入中的占比大幅提升，分別達到45%和38%，處于銀行業(yè)領先水平，彰顯了廣東金融改革轉型的領先成果。在該行小微金融和消費金融等戰(zhàn)略重點領域，“兩卡一中心（信用卡、生意人卡、小企業(yè)金融中心）”2014年前三季度信貸增量達779億元，其中廣東省內增量超過227億元。
廣東中小企業(yè)數量巨大，民營經濟發(fā)達，是拉動廣東省經濟發(fā)展和產業(yè)升級的強勁動力。廣發(fā)銀行響應廣東省促進實體經濟發(fā)展的要求，業(yè)內首創(chuàng)小企業(yè)“六專”服務體系，打造廣發(fā)銀行“小企業(yè)金融快車”品牌，實現小企業(yè)貸款“三天審批，十天放款”。2014年前三季度累計發(fā)放小微企業(yè)一般貸款余額795.42億元，較2013年同期提高113.11億元，增幅為16.58%，其中廣東省內（含深圳）累計發(fā)放小微貸款341.59億元，占比超過四成。
“為切實緩解中小微企業(yè)融資難問題，我們全年為中小微企業(yè)辟出專項信貸額度達161億元，‘專款專用’，確保在銀行業(yè)信貸資源緊張的情況下對中小企業(yè)‘不斷糧’。這種做法我們今年也一直沿用。”廣發(fā)銀行小企業(yè)金融部總經理陶建全表示。據了解，廣發(fā)銀行目前已設立了小企業(yè)專營機構“廣發(fā)銀行小企業(yè)金融中心”171家，其中86家位于廣東省內，為廣東民營企業(yè)提供貼身、專業(yè)的金融服務。
針對實體經濟中非常活躍的個體工商戶等客群，廣發(fā)銀行于去年推出個人經營貸款拳頭產品——“生意人卡”，整合融資、結算、理財增值等綜合金融服務，且貸款發(fā)放采取“一次審批，循環(huán)使用，按天計息，隨借隨還”的模式，為個體小商戶提供了靈活便捷的融資方式，降低成本。截至2014年三季度末，短短17個月，已發(fā)出有貸卡12萬張，累計發(fā)放貸款1363億元，貸款余額達550億元，同年初相比增幅達111%，其中廣東省內發(fā)卡4萬張，累計發(fā)放貸款424億元，貸款余額207億元。
在經濟結構轉型進程中，消費升級、擴大內需是必由之路，廣發(fā)銀行朝著“建設中國最佳零售銀行”的戰(zhàn)略目標，在零售金融領域精耕細作，以支付金融促消費、擴內需，以理財服務擴收入、增財富，以智慧金融優(yōu)體驗、創(chuàng)便利。截至2014年三季度末，廣發(fā)信用卡總發(fā)卡量超過3289萬張，透支消費余額達1581億元。網絡金融領先行業(yè)，不斷創(chuàng)新升級網上銀行、電話銀行、手機支付等新平臺泛金融功能，在全國銀行業(yè)首推“24小時智能銀行”（VTM）、“萬能支付”、“AA收款”，首家實現全部網點無線上網，股份制銀行中首家通過網銀銷售國債等，近期還創(chuàng)新推出融入客戶生活場景的“慧理財”“E+盈”金融網銷平臺以及面對普通工薪階層的“自信卡”“月光寶盒”等特色服務，在保障資金和信息安全的前提下，全流程幫助客戶更好地攢錢、賺錢、用錢，提升網絡時代的金融體驗和便捷度，有力支持了消費和理財升級。
政銀合作支持重大項目信貸資源保障民生建設
在扶持中小微客戶的同時，廣發(fā)銀行積極深化與省內各地的政銀合作，與骨干企業(yè)結成戰(zhàn)略伙伴。截至2014年第三季度，已與廣州、梅州、茂名、肇慶、河源、清遠等地政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾在未來5—10年，在省內各地城鎮(zhèn)化、工業(yè)園區(qū)建設等方面提供持續(xù)的信貸資金和金融服務支持。
2011年以來積極參與廣東省地方債券承分銷工作，累計超過27億元，其中2013年，廣發(fā)銀行作為唯一獲得廣東省地方政府債券主承銷商資格的股份制銀行，承銷量達到15.9億元。2012年，廣發(fā)銀行中標2013—2015年廣東省級財政國庫支付業(yè)務代理銀行資格，轄屬17家分行在省內先后開展了國庫集中支付、非稅業(yè)務和各類財政代理支付結算業(yè)務，2013年共辦理非稅業(yè)務230億元、國庫集中支付業(yè)務250億元。
總部金融機構對支持廣東重大項目、重大產業(yè)集聚、重大科技專項優(yōu)勢明顯。去年廣發(fā)銀行支持了惠州大亞灣石化、梅河高速公路、粵贛高速公路、云發(fā)電廠、肇慶市高新區(qū)建設等項目。在支持廣東省戰(zhàn)略性新興產業(yè)上，金融機構總部也更能充分利用自身優(yōu)勢，與政府相關職能部門推薦的戰(zhàn)略新興產業(yè)項目開展投融資服務。此外，2012年，廣發(fā)銀行獲得廣東省財政廳和省經濟和信息化委員會牽頭的廣東省戰(zhàn)略性新興產業(yè)政銀企合作金融機構資格，為支持廣東省產業(yè)升級提供金融支持。
在民生領域，廣發(fā)銀行充分通過信貸支持教育、衛(wèi)生行業(yè)的改擴建、設備融資、助學貸款等項目，服務足跡遍及省內高校、醫(yī)院等。此外，在社保系統(tǒng)升級、社保卡發(fā)行等方面也加大投入，歷年來為廣東省財政及社保業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)和升級累計投入約7億元。截至2014年三季度末，社保發(fā)卡數量超過700萬張。在省內多地開通“國土資源—銀行保證金對接系統(tǒng)”。
撰文：黃倩蔚